Tipos inmobiliarios que siguen subiendo, menor poder adquisitivo… ¿Cómo actuar?
Desde principios de 2022, las tasas inmobiliarias han seguido aumentando y ahora rondan el 1,25%. Un aumento que repercute en el poder adquisitivo de los franceses. Entonces, ¿debemos seguir invirtiendo en bienes raíces o es mejor esperar un poco antes de dar el paso y convertirnos en propietarios? Respuesta en este artículo.
Una tasa promedio de 1.12% en el primer trimestre de 2022
En el primer trimestre de 2022, la tasa hipotecaria promedio fue de 1.12%. Ante este aumento, las entidades financieras se esfuerzan por limitar las consecuencias vinculadas a las condiciones de obtención de préstamos, que ahora son más complejas de obtener. Desde diciembre de 2021, el tipo medio ha subido 0,12 puntos en el conjunto del mercado. Y si la tendencia es un poco menos pronunciada para los préstamos más largos, la evolución aún se mantiene:
- 0,12 puntos en 25 años.
- 0,14 puntos por un préstamo a 20 años.
- 0,15 puntos en el caso de un préstamo a 15 años.
Desde enero, el 75% de los prestatarios tienen una tasa superior al 1%. Sin embargo, todos pudieron obtener un préstamo hipotecario a una tasa inferior a la de la inflación. Un fenómeno lo suficientemente raro como para ser notado, ya que la situación no se presentaba desde principios de la década de 1960.Por lo tanto, es mejor obtener varias cotizaciones al buscar una hipoteca. Para ello, es posible pasar por el sitio Empruntis.com. Al mismo tiempo, te explicamos por qué las tarifas han aumentado de esta manera en los últimos meses.
Razones por las que las tasas están aumentando
Las razones por las que las tasas inmobiliarias están aumentando son varias. Esta tensión se explica en particular por el contexto económico actual. Debido al aumento del endeudamiento francés, las tasas de Obligations Assimilables du Trésor (OAT) también están al alza. Estos últimos, que sirven como indicadores de referencia, ya han superado la marca del 1%. Por primera vez en varios años.
A esto hay que sumar la inflación que podría llegar al 3,5% durante el primer trimestre de 2022, pero también el contexto geopolítico europeo y la guerra en Ucrania.No obstante, esta subida de tipos no debería superar los 30 céntimos más respecto a 2021. Por tanto, el impacto en el mercado inmobiliario debería seguir siendo limitado e inferior a la inflación. Pero entonces, ¿qué pasa con las condiciones para obtener una hipoteca?
¿Qué pasa con las condiciones para obtener un préstamo?
Una de las consecuencias de esta subida de tipos es que la duración media de los préstamos concedidos también se está alargando. Para el primer trimestre de 2022, por lo tanto, se estima en 241 meses, o 20 años. A modo de comparación, fue de 13,6 años en 2001. Desde septiembre, los préstamos se han extendido por siete meses. Debes saber que esta ampliación de la duración de un préstamo es una forma de limitar las repercusiones del aumento del precio de la vivienda y de las aportaciones personales. Otra consecuencia de este aumento de los préstamos inmobiliarios, tanto a nivel económico como temporal, es que su número está disminuyendo.
El número de préstamos concedidos se redujo en un 5,5%
A medida que aumentan las tasas, los pagos mensuales siguen el mismo camino. Por lo tanto, un prestatario debe ganar más dinero si quiere poder pedir prestado tanto como hace unos meses. Para las entidades financieras, esta es una forma de respetar mejor el umbral de endeudamiento, ahora fijado en el 35 %. Y si bien el número de préstamos otorgados disminuyó un 5,5% en el primer trimestre de 2022 y en comparación con el año anterior, la contribución personal se vuelve cada vez más una ventaja. Cuanto más grande sea, menos bancos se mostrarán reacios a conceder un préstamo.
¿Puede el aumento de las tasas de interés conducir a precios más bajos de la vivienda?
Surge otra pregunta, ¿la subida de tipos puede provocar una caída de los precios en el mercado inmobiliario? Esta es una opción a tener en cuenta, ya que esta tendencia tiende a limitar el acceso a la propiedad a determinados perfiles de compradores.Así, las tensiones relacionadas con la oferta y la demanda solo se reducirán en zonas tensas como Annecy, Lyon o París. Esto dará como resultado un mejor equilibrio que luego podría conducir a una caída en los precios inmobiliarios. Pero hasta que se materialice esta eventualidad, sigue siendo importante trabajar en su archivo tanto como sea posible, para tener todas las posibilidades de obtener un préstamo.
Construyendo su archivo de préstamo: consejos
Para hacer esto, hay algunos trucos que debes saber. El primero es conocer las ayudas puestas en marcha por el Estado para facilitar el acceso a la propiedad. Entre ellos, encontramos en particular el Préstamo a Tipo Cero o el Préstamo de Adhesión Social. Y para saber si un hogar puede acogerse a estas ayudas, se puede consultar directamente con su ayuntamiento o acudir a una organización como Action Logement. Además, contar con un intermediario permite delegar esta parte del proceso y centrarse en otros puntos.
ANTICIPE LOS DOCUMENTOS A APORTAR
Quien dice préstamo hipotecario dice documentos de respaldo. Antes incluso de comenzar a buscar la propiedad de sus sueños, es recomendable acudir a su banquero. Así, podrás establecer con él un presupuesto a no exceder, pero también empezar a proporcionarle ciertos documentos. Entre ellos están:
- Los dos últimos avisos de impuestos.
- Los últimos tres extractos de cuenta bancaria.
- Las últimas tres nóminas.
- Prueba de identidad.
- El comprobante de domicilio actual.
Luego deberá enviar el acuerdo de venta una vez que se haya firmado. Siendo los documentos acreditativos los mismos para cualquier solicitud de financiación, la formación del expediente sólo deberá realizarse una vez con su entidad bancaria.
OPTA POR UNA FÓRMULA DE PRÉSTAMO ADAPTADA A TU PERFIL
Por último, es importante suscribir una fórmula de préstamo que se adapte a tu perfil. Puede ser de tres tipos:
- El préstamo a tasa fija, el monto de los pagos mensuales es constante.
- El préstamo a tipo mixto, que tiene un periodo en el que el tipo es fijo y otro en el que pasa a ser variable.
- El préstamo a tipo variable, que exige cierto margen de seguridad financiera.
A pesar de la subida de tipos de interés, sigue siendo interesante invertir en bienes raíces, ya que es una inversión que sigue siendo segura. Por lo tanto, la clave es elegir una oferta de crédito que se ajuste a sus necesidades.