No dude en competir para comparar el costo del crédito.
A menudo, la asistencia y los préstamos para comprar una vivienda, a menudo no reconocidos, son interesantes. Actualización sobre los arreglos financieros existentes. Has decidido comprar tu primera vivienda o acabas de encontrar el piso de tus sueños. Por lo tanto, tendrá que pedir prestado dinero. Ahora es el momento de analizar la financiación. Empiece por evaluar su aportación personal, es decir, sobre los ahorros que tiene. Luego, estudie los diferentes préstamos a los que puede tener derecho.
El préstamo bancario ordinario
No dudes en jugar la competición para comparar los costes del crédito. Cuanto mayor sea la contribución personal, más fácil será la negociación con el banco.
El préstamo social de vivienda (PAS)
Este préstamo da derecho a Asistencia Personalizada para la Vivienda (APL). Además, en caso de desempleo, es posible reducir temporalmente las cuotas mensuales. Está sujeto a condiciones de verificación de recursos y a la ubicación de la propiedad. Puede financiar la totalidad del precio de compra. Se puede combinar con otros préstamos. Es reembolsable en un plazo de 10 a 25 años. La tasa fluctúa entre el 5,90% y el 6,35%, lo que actualmente la hace poco competitiva. Para obtener un PAS, es imperativo proporcionar una hipoteca sobre la vivienda, así como un seguro de muerte e invalidez. También se puede solicitar un seguro de desempleo.
El contrato de préstamo (PC)
Es otorgado por bancos e instituciones financieras que han suscrito convenio con el Estado, sin verificación de recursos. Tiene un tope de acuerdo con la duración del préstamo. Su principal ventaja es que da derecho a la Asistencia Personalizada de Vivienda (APL). Se reembolsa en un período de 5 a 30 años. Permite financiar toda la operación, sin ningún aporte personal. Pero a menudo supera el nivel de las tasas bancarias convencionales, lo que elimina la mayoría de sus atractivos.
El préstamo al funcionario
Concierne más particularmente a los agentes del Estado ya los de las colectividades territoriales. El prestatario solo puede beneficiarse de él si su préstamo principal es un PAS o un préstamo aprobado. Interviene además de un préstamo aprobado o un préstamo de adhesión social. No es muy competitivo porque su tasa de interés se fija al 4% durante los primeros tres años y luego aumenta al 7%. Lo devolvemos en un plazo de 10 a 15 años. El monto de este préstamo depende del número de habitaciones de la casa y de su ubicación. Se realiza una solicitud a Crédit Foncier de France.
El préstamo a tasa cero
El préstamo de tasa cero o PTZ está destinado a ciertos compradores por primera vez (es decir, aquellos que acceden a la propiedad de vivienda por primera vez) en condiciones de prueba de recursos. Su monto está limitado al 20% del costo del proyecto inmobiliario. Hasta el 31 de diciembre de 2010, la PTZ puede destinarse a la construcción o adjudicación de nuevas viviendas que den lugar a ayudas para la propiedad social de la vivienda. Su importe es un máximo de 15.000 €. Tiene derecho a él si: - No excede el límite de ingresos establecido por el Estado (esto depende del número de personas en el hogar y la ubicación de la propiedad que desea comprar). - Compra una residencia principal y - No ha sido propietario de su residencia principal durante los últimos dos años. Puede solicitarlo a todas las entidades de crédito que hayan firmado convenio con el estado. Es el banco quien lo solicita al momento de configurar su archivo. Este préstamo se puede combinar con otros préstamos como el PEL o el empleador del 1%.
El préstamo a tasa cero para ciudades y departamentos
Este es un préstamo complementario al préstamo principal. Muchos departamentos y ciudades desean facilitar el acceso a la propiedad a sus habitantes. Este préstamo es un medio para promover el mantenimiento de la población en la localidad si tiende a escasear o si los precios inmobiliarios son muy elevados, como es el caso de París. No existe para todas las ciudades y se somete a prueba de recursos. Solicite información sobre la vivienda en su departamento en la oficina de asistencia social de su ayuntamiento o en la Asociación Departamental.
El préstamo de ahorro para la vivienda
Para calificar, debe haber ahorrado en una Cuenta o un Plan de Ahorro para la Vivienda (CEL o PEL). Cuanto más haya ahorrado, más probabilidades tendrá de obtener un préstamo importante. El préstamo tiene un tope de 22.868 euros para el CEL y 91.470 euros para el PEL. Se puede utilizar para financiar la adquisición de una residencia principal, una residencia secundaria si es nueva o una inversión de alquiler y obra. Es posible beneficiarse del derecho a un préstamo de un miembro de su familia o de sus suegros bajo determinadas condiciones. La tasa de interés de los préstamos CEL es generalmente más baja que la de los PEL. Si las tasas no son lo suficientemente buenas en relación con el mercado, entonces puede usar el dinero en esa (s) cuenta (s) como contribución personal.
El préstamo del 1% o el préstamo del empleador
Está destinado a empleados de empresas privadas con más de 10 personas, sin comprobación de medios. Te permite obtener un alquiler a precio preferencial o un préstamo que puede cubrir hasta el 20% de la financiación de una vivienda principal a un tipo de interés del 1,5% excluyendo seguros. Solo los compradores primerizos pueden beneficiarse de él, excepto en el caso de la movilidad profesional. El empleador fija libremente el monto del préstamo pero debe tener en cuenta los ingresos del prestatario, la adquisición que desea realizar y la zona geográfica de la vivienda a financiar. Tenga en cuenta: el empleador puede optar por asignar la cantidad total disponible a uno u otro de estos destinos (por ejemplo, puede destinar todo al alquiler). El monto de su contribución es limitado y se fija anualmente. Si gasta su contribución anual, no podrá ofrecer préstamos ni reservar alojamiento de alquiler.
Préstamos de fondos de pensiones
Algunos fondos de pensiones conceden a sus afiliados, bajo determinadas condiciones, préstamos adicionales por un importe que rara vez supera los 15.000 €. Consulte con su organización o el departamento de personal de su empresa si trabaja en una empresa grande.
