Todo lo que necesita saber sobre el canje de crédito
¿El fin de mes es complicado, la gestión difícil o las tasas de interés han bajado? Puede ser el momento de recomprar un préstamo para ahorrar dinero o simplificar su hipoteca. ¡Una operación que requiere un mínimo de preparación pero que puede tener un impacto duradero en el poder adquisitivo!
¿Por qué recomprar un préstamo?
Para que conste, la recompra de un préstamo consiste en que una nueva organización financiera compre uno o más préstamos. Concretamente, se trata por tanto de cambiar de acreedores. La operación se llama recompra de préstamos, pero también una consolidación, consolidación o reestructuración de crédito. Y puede afectar a todo tipo de crédito, desde préstamos hipotecarios hasta préstamos para automóviles y préstamos al consumo.
La meta ? ¡Todo depende de las situaciones y los créditos! En la mayoría de los casos, en particular en el sector inmobiliario, se trata de beneficiarse de una reducción de los tipos de interés actuales o de reducir las cuotas mensuales que se han vuelto demasiado elevadas tras un cambio de situación. El bajo nivel de las tasas inmobiliarias actuales ha provocado en particular muchas recompras de hipotecas. La recompra de un préstamo también puede permitir agrupar bajo un mismo contrato mensual varios préstamos diferentes, inmobiliarios o no, para simplificar la gestión, reducir el coste del seguro o evitar el sobreendeudamiento.
Que condiciones para realizar una recompra de crédito
Las condiciones y posibilidades de redención varían según el crédito y los términos del contrato. Por lo tanto, el primer paso debería ser revisar el contrato para definir las condiciones del préstamo actual: ¿prevé sanciones en caso de reembolso anticipado? ¿Cuál es el plazo de crédito restante y el plazo transcurrido? ¿Cuál es el capital restante a reembolsar? ¿Cuál es su tasa de interés actual? Como regla general, se considera que hacer una recompra de hipoteca se vuelve interesante bajo ciertas condiciones:
- Que la tasa de interés propuesta sea al menos un punto más baja, por ejemplo 2% en lugar de 3%;
- Que el período de crédito transcurrido es menor que el que queda por venir;
- Que el capital restante a reembolsar supere los 50.000 €;
- Que los costos incurridos, en particular los cargos por pago anticipado, no cancelen la ganancia financiera de la transacción;
- Que la situación financiera del prestatario o prestatarios sea buena, idealmente mejor que al sacar el crédito.
- Tenga en cuenta que la recompra de crédito no es la única opción: a veces es posible renegociar una hipoteca con el banco, sin tener que cambiar.
¿Cómo recomprar crédito?
Existen muchas herramientas para simplificar el proceso, comenzando con comparadores. Hay varios en línea simuladores de canje de crédito, sencillo, rápido, independiente y sin ningún compromiso. Solo debes completar el formulario con la información recopilada previamente para obtener ofertas y compararlas. También es posible ponerse en contacto directamente con bancos u organizaciones financieras para solicitar una oferta. ¡Las ofertas ofrecidas por un simulador también pueden servir como base para la negociación!
En todos los casos, seguimos tres reglas esenciales:
- Prepara una lima sólida y completa incluyendo ingresos, activos, estado civil, situación financiera y cualquier posible prueba de estabilidad y confiabilidad antes de ir a ver a un acreedor potencial.
- Comparar múltiples ofertas antes de elegir para jugar la competencia, sin dudar en utilizar tanto comparadores en línea como solicitudes directas a los bancos.
- Nunca olvides tener en cuenta lo posible indemnizaciones por amortización anticipada impuestos por el acreedor original, así como los costos de apertura del nuevo.